近日, 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)邀請(qǐng)江蘇金融租賃股份有限公司參與 其組織的“金融租賃專場(chǎng)”新聞發(fā)布會(huì)，重點(diǎn)介紹江蘇金融租賃產(chǎn)融結(jié)合支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，尤其是在服務(wù)三農(nóng)方面的成功經(jīng)驗(yàn)。據(jù)悉，作為中國(guó)人民銀行服務(wù)三農(nóng)承建機(jī)構(gòu)，江蘇金融租賃堅(jiān)持不懈地探索產(chǎn)融結(jié)合發(fā)展道路，堅(jiān)持將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小微企業(yè)放在戰(zhàn)略核心地位。

近年來，江蘇金融租賃吸納全球150多家廠商、經(jīng)銷商優(yōu)勢(shì)資源，在業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)把控等方面銳意創(chuàng)新，累計(jì)向全國(guó)7000多家中小企業(yè)提供金融支持，業(yè)務(wù)遍布全國(guó)。

專注探索產(chǎn)融結(jié)合道路

國(guó)內(nèi)租賃市場(chǎng)發(fā)展已有30多年，作為國(guó)內(nèi)資深的金融租賃公司，江蘇金融租賃成立以來，始終堅(jiān)持租賃主業(yè)，走產(chǎn)融結(jié)合創(chuàng)新之路。選擇產(chǎn)融結(jié)合，既是市場(chǎng)的選擇，也是天時(shí)、地利、人和的結(jié)果。從天時(shí)上看。江蘇金融租賃有三十年時(shí)間積累了市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)，趕上了改革開放，隨之而來的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)改革與民營(yíng)經(jīng)濟(jì)大發(fā)展、特別是2007年以后金融租賃行業(yè)戰(zhàn)略機(jī)遇期；從地利上看，江蘇金融租賃地處中國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)最活躍的長(zhǎng)三角地區(qū)，擁有數(shù)量龐大的中小微企業(yè)作為潛在客戶。從人和來看，江蘇金融租賃擁有一支有十多年、二十多年行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的骨干團(tuán)隊(duì)，吸納了國(guó)際租賃業(yè)產(chǎn)融結(jié)合領(lǐng)域的專業(yè)人才。因此，堅(jiān)持主業(yè)、扎根實(shí)體經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為蘇租人鐫刻在骨子里的企業(yè)精神和神圣使命。

據(jù)介紹，江蘇金融探索產(chǎn)融結(jié)合探索道路也并非一帆風(fēng)順，從初步探索到如今成熟發(fā)展，大致經(jīng)歷三個(gè)階段：

產(chǎn)融業(yè)務(wù)1.0時(shí)代。從80年代公司成立，一直到2008年，公司立足于長(zhǎng)三角地區(qū)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)圈，積極發(fā)展產(chǎn)融業(yè)務(wù)。江蘇金融租賃參考國(guó)內(nèi)外成熟的租賃模式，選擇印刷包裝、工業(yè)技改等行業(yè)，摸著石頭過河，小步快走摸索服務(wù)經(jīng)驗(yàn)。

產(chǎn)融業(yè)務(wù)2.0時(shí)代。這個(gè)階段經(jīng)歷的時(shí)間大致從2008年到2014年，這也是公司產(chǎn)融業(yè)務(wù)快速發(fā)展階段。公司抓住國(guó)內(nèi)中小企業(yè)快速發(fā)展的歷史機(jī)遇，介入電子加工、工程機(jī)械、紡織印染、食品加工、船舶制造、醫(yī)療設(shè)備制造、教育設(shè)備制造等行業(yè)，利用成熟行業(yè)批發(fā)做，成熟地區(qū)集聚做，快速占領(lǐng)市場(chǎng)，擴(kuò)大服務(wù)范圍。

產(chǎn)融業(yè)務(wù)3.0時(shí)代。進(jìn)入2015年以來，江蘇金融租賃全面推進(jìn)產(chǎn)融業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。一是抓住供給側(cè)改革機(jī)遇，進(jìn)軍清潔能源、節(jié)能環(huán)保、電子通訊、汽車金融等新行業(yè)。二是發(fā)展國(guó)際廠商租賃業(yè)務(wù)。與公司股東也是歐洲最大的融資租賃公司-法巴銀行租賃集團(tuán)共建廠融中心，先后與凱斯紐荷蘭、愛科、克拉斯、甲骨文、依維柯、沃爾沃、巴可等世界500強(qiáng)廠商開展合作，布局農(nóng)業(yè)、車輛、信息科技、物流等產(chǎn)業(yè)，按照國(guó)際租賃業(yè)的產(chǎn)品模式和管理模式，以高起點(diǎn)、專業(yè)化和國(guó)際化的水平提供整體解決方案，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

專注服務(wù)中小微企業(yè)

當(dāng)下中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入轉(zhuǎn)型換檔期，實(shí)體經(jīng)濟(jì)因多種原因增速放緩，尤其是中小企業(yè)融資難問題突出。但是近年來，江蘇金融租賃一直在積極響應(yīng)國(guó)家政策，從實(shí)際業(yè)務(wù)創(chuàng)新出發(fā)，默默支持中小企業(yè)發(fā)展。

就具體的做法而言，江蘇金融租賃一是大力發(fā)展廠融業(yè)務(wù)，通過與廠商、經(jīng)銷商的合作拓展渠道、緩釋風(fēng)險(xiǎn)、擴(kuò)大影響；二是通過便捷的信息系統(tǒng)、明確的授權(quán)流程和標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品，打造快捷高效的內(nèi)部流程；三是利用嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)管理制度，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、緩釋風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)；四是探索多元?jiǎng)?chuàng)新的產(chǎn)品與服務(wù)，滿足自身與客戶的各種需求。

最近五年，公司已為150家廠商與經(jīng)銷商、3000多家中小微企業(yè)、1000多個(gè)農(nóng)戶和個(gè)體工商戶、1000多家中小醫(yī)院、600多所中小型學(xué)校提供了超過600億元的金融服務(wù)。

服務(wù)中小企業(yè)的過程，實(shí)際上也是公司業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新的過程。創(chuàng)新是資源的整合、是業(yè)務(wù)開拓和風(fēng)險(xiǎn)把控能力的提升。只有自身能力提升了，才能響應(yīng)國(guó)家政策服務(wù)好中小企業(yè)。江蘇金融租賃服務(wù)中小企業(yè)的創(chuàng)新主要體現(xiàn)在行業(yè)、產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)控制以及業(yè)務(wù)方案四個(gè)方面：

行業(yè)創(chuàng)新方面。江蘇金融租賃積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，探索金融租賃服務(wù)新行業(yè)。近年來，首先是選擇節(jié)能環(huán)保、清潔能源與信息通訊等戰(zhàn)略新興行業(yè)，開展上述領(lǐng)域業(yè)務(wù)的設(shè)備租賃；其次在電影傳媒與IT等領(lǐng)域，與巴可、NetApp等品牌廠商開展合作，為承租人購(gòu)置放映設(shè)備與服務(wù)器等提供了特色金融服務(wù)；此外，在汽車金融領(lǐng)域，與灃邦租賃合作，開展總授信額達(dá)20億元的汽車租賃業(yè)務(wù)。

產(chǎn)品創(chuàng)新方面。江蘇金融租賃立足租賃行業(yè)本質(zhì)，探索租賃產(chǎn)品與實(shí)體經(jīng)濟(jì)現(xiàn)實(shí)需求相結(jié)合的多種可能性。一方面在農(nóng)機(jī)、醫(yī)療設(shè)備等領(lǐng)域，嘗試采用立足于設(shè)備的租賃資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓服務(wù)，為客戶提供特色的金融產(chǎn)品；另一方面是參考國(guó)際租賃市場(chǎng)的成功案例，探究開展信息科技產(chǎn)業(yè)的“按需租賃”，即根據(jù)客戶的使用存儲(chǔ)量出租與還租。當(dāng)前公司已與甲骨文、IBM開展了商業(yè)談判，近期有望與前者簽署合作協(xié)議。

風(fēng)險(xiǎn)控制方面。江蘇金融租賃非常注重探索風(fēng)險(xiǎn)管理新舉措，以滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的新要求。首先是在開展廠商租賃業(yè)務(wù)時(shí)，明確損失共擔(dān)的風(fēng)控要求。項(xiàng)目一旦出險(xiǎn)，公司、廠商和經(jīng)銷商會(huì)按照合作協(xié)議中規(guī)定的比例同擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；其次是在開展廠商租賃業(yè)務(wù)時(shí)，在租賃物的取回與二手設(shè)備的再銷售方面，公司、廠商和經(jīng)銷商會(huì)按照合作協(xié)議的規(guī)定，承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

業(yè)務(wù)方案創(chuàng)新方面。根據(jù)相關(guān)客戶的實(shí)際需求，公司靈活變通租賃方案，努力實(shí)現(xiàn)自身與客戶的雙贏。例如針對(duì)光伏租賃項(xiàng)目，公司用收費(fèi)權(quán)質(zhì)押代替常用的房地產(chǎn)/固定資產(chǎn)抵押與保證，既契合了光伏企業(yè)的實(shí)際情況，又滿足了風(fēng)險(xiǎn)管理的要求；針對(duì)農(nóng)機(jī)租賃項(xiàng)目，公司根據(jù)農(nóng)戶資金流特點(diǎn)，設(shè)計(jì)了大小額、平息、遞減等多種還款方式，解決了農(nóng)戶的后顧之憂。

專注整合國(guó)內(nèi)外資源

農(nóng)機(jī)租賃是公司廠融中心業(yè)務(wù)的典型代表，也是江蘇金融租賃近年來整合國(guó)際優(yōu)勢(shì)資源，支持我國(guó)“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展的成功案例。江蘇金融租賃依托與國(guó)際廠商和經(jīng)銷商的緊密合作，目前公司的中高端農(nóng)機(jī)租賃業(yè)務(wù)已在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上占據(jù)領(lǐng)先地位，相繼榮獲“服務(wù)三農(nóng)承建金融機(jī)構(gòu)”、“服務(wù)三農(nóng)優(yōu)秀金融產(chǎn)品獎(jiǎng)”等多個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)。

到11月末，公司農(nóng)機(jī)業(yè)務(wù)投放近9億元，項(xiàng)目數(shù)超1000筆，項(xiàng)目最低融資額在20萬-100萬之間，服務(wù)的區(qū)域遍布新疆、東三省、廣西、湖南、河南等10多個(gè)農(nóng)業(yè)大省，合作廠商經(jīng)銷商100多家，從凱斯紐荷蘭、克拉斯等國(guó)際農(nóng)機(jī)巨頭到中國(guó)一拖、東方紅等國(guó)產(chǎn)農(nóng)機(jī)領(lǐng)頭羊。

就具體做法而言，公司一是高起點(diǎn)進(jìn)軍市場(chǎng)，以專業(yè)服務(wù)贏得了優(yōu)質(zhì)廠商與經(jīng)銷商的信任。凱斯紐荷蘭、克拉斯、賽麥道依茨法爾等世界前五大農(nóng)機(jī)巨頭及其旗下的經(jīng)銷商，相繼與公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。二是持續(xù)深入產(chǎn)業(yè)鏈，更好地發(fā)揮金融租賃的融物功能。除常規(guī)廠融業(yè)務(wù)外，江蘇金融租賃還在與重點(diǎn)廠商探討聯(lián)合品牌、專業(yè)子公司等深度合作。三是由資金服務(wù)延伸至多元增值服務(wù)。除常規(guī)融資外，江蘇金融租賃在廠商經(jīng)銷商培訓(xùn)、廠商信息系統(tǒng)平臺(tái)、項(xiàng)目審核與客戶評(píng)級(jí)、租賃-保險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)等方面，也為廠商與經(jīng)銷商提供了高附加值的服務(wù)。

來源：金融匯