近年來，共享經(jīng)濟(jì)的崛起，帶動(dòng)了融資租賃產(chǎn)業(yè)的上升。據(jù)悉以“一成首付或零首付”為賣點(diǎn)的新車二手車交易平臺(tái)，基本上都是以融資租賃的操作方式去運(yùn)營(yíng)的。

而汽車融資租賃作為汽車金融的一部分，已發(fā)展到新的時(shí)期。當(dāng)前，汽車融資租賃的市場(chǎng)滲透率還很低，未來發(fā)展空間非常大，各路資本正不斷進(jìn)入。汽車融資租賃行業(yè)成了一片人人看好的“藍(lán)?！?。

然在這片“藍(lán)?！敝?，征信、惡性競(jìng)爭(zhēng)等問題仍待解……

汽車融資租賃市場(chǎng)潛力十分可觀，各路資本正不斷進(jìn)入

數(shù)據(jù)顯示，2018年上半年，我國(guó)汽車?yán)塾?jì)產(chǎn)銷量分別達(dá)到1405.8萬輛和1406.6萬輛，同比增長(zhǎng)4.2%和5.6%。截至2017年，我國(guó)汽車保有量已超過2億輛，相比2016年增長(zhǎng)近11%。而在汽車產(chǎn)銷量、保有量不斷增長(zhǎng)的同時(shí)，我國(guó)汽車金融發(fā)展相對(duì)滯后，汽車金融滲透率為20%左右，整個(gè)汽車市場(chǎng)融資租賃的滲透率不到3%。

不過，有業(yè)內(nèi)人士預(yù)言，2020年中國(guó)汽車金融滲透率將提高至50%以上，其中乘用車融資租賃滲透率將超過8%。如果1%的增量，以平均每輛車7萬元貸款(融資租賃)計(jì)算，乘用車融資租賃的年容量將增加3500億元，市場(chǎng)潛力十分可觀。

再加上，受中美貿(mào)易摩擦等因素影響，在拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的“三駕馬車”——投資、出口與消費(fèi)中，消費(fèi)的想象空間是最大的。

而作為資產(chǎn)明確、交易背景真實(shí)的金融服務(wù)，汽車融資租賃是消費(fèi)金融中非常優(yōu)質(zhì)的一部分。因此在當(dāng)前，各路資本正不斷進(jìn)入汽車融資租賃的市場(chǎng)。據(jù)了解，目前，與汽車金融相關(guān)的融資租賃公司可以分為三大類，第一大類其實(shí)就是以主機(jī)廠為背景的，包括豐田租賃，先鋒租賃，奔馳租賃等；還有一類是經(jīng)銷商集團(tuán)背景，包括匯通信誠(chéng)，總計(jì)不超過100家；剩下的將近幾千家都是來自于第三方，特別是很多是有互聯(lián)網(wǎng)背景的，主要包括易鑫、平安車管家、彈個(gè)車等。

融資租賃有效推進(jìn)二手車交易市場(chǎng)的發(fā)展

特別是在二手車領(lǐng)域，更不少人認(rèn)為未來融資租賃將成為二手車金融最主要的創(chuàng)新模式。

眾所周知，在限遷、稅收和臨時(shí)產(chǎn)權(quán)等長(zhǎng)期困擾二手車市場(chǎng)的問題逐漸被解決后，二手車行業(yè)更是炙手可熱。有機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)2020年規(guī)模將達(dá)到萬億，但是國(guó)內(nèi)二手車市場(chǎng)最大的痛點(diǎn)是缺少車源。

但是隨著汽車保有量不斷增加、新車銷量減少，汽車融資租賃業(yè)務(wù)量越來越多，這些因素有利于解決車源供給問題。汽車融資租賃實(shí)質(zhì)上將新車市場(chǎng)與二手車市場(chǎng)進(jìn)行了有效的資源流動(dòng)和轉(zhuǎn)換，這種生態(tài)鏈條是符合市場(chǎng)邏輯和趨勢(shì)發(fā)展的，也就是說汽車融資租賃的發(fā)展得到保障可以有效的推進(jìn)二手車交易市場(chǎng)以及二手車租賃市場(chǎng)的發(fā)展。

更何況，這種消費(fèi)方式年輕人非常容易接受，特別是80后、90后，對(duì)信貸消費(fèi)和金融服務(wù)都不陌生，他們也更愿意進(jìn)行融資租賃的嘗試。如果選擇融資租賃的形式，只需定期繳交租金，租賃期間可以100%地正常使用車輛，租期結(jié)束后車輛的所有權(quán)歸還出租方。當(dāng)然還可以擁有“二次選擇”的機(jī)會(huì)，如果不想購(gòu)買所租車輛，可以將車返回給出租方，或換購(gòu)更為高端的車輛。

汽車融資租賃的征信、惡性競(jìng)爭(zhēng)等問題仍待解

然而，汽車融資租賃行業(yè)還有不少問題等待解決……

據(jù)悉，由于融資租賃在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中適應(yīng)性較強(qiáng)，一些規(guī)模不大、專業(yè)性有所欠缺的汽車融資租賃公司也占據(jù)了不小的市場(chǎng)份額。

可這些公司的資金來源很大一部分都是小貸公司與P2P，而近期P2P行業(yè)頻現(xiàn)暴雷，其開展后續(xù)業(yè)務(wù)的資金支持存疑。此外，汽車融資租賃公司從小貸公司和P2P進(jìn)行融資的成本較高，對(duì)汽車融資租賃公司的持續(xù)盈利能力是個(gè)考驗(yàn)。

除此之外，行業(yè)惡性競(jìng)爭(zhēng)也是汽車融資租賃目前面臨的現(xiàn)狀。多個(gè)平臺(tái)開展燒錢游戲，混戰(zhàn)中各種低劣手段層出不窮，白白的浪費(fèi)了行業(yè)運(yùn)力，降低了運(yùn)行效率，一大批企業(yè)在無序競(jìng)爭(zhēng)中被誤傷。像瓜子二手車、優(yōu)信二手車等這些特別擅長(zhǎng)“打架”的玩家，進(jìn)入了行業(yè)，加上傳統(tǒng)企業(yè)的入局和金融機(jī)構(gòu)的跨界，各路神仙湊在一起很容易就像當(dāng)年的共享單車、團(tuán)購(gòu)一樣，掀起了行業(yè)性的撕逼大戰(zhàn)。

更值得注意的是，目前汽車融資租賃發(fā)展過程中，征信問題尚未得到有效解決。

事實(shí)上，由于目前全社會(huì)的授信系統(tǒng)還未達(dá)到透明化，目前大多數(shù)融資租賃企業(yè)在進(jìn)行承租方的授信審核時(shí)，往往只能憑借承租方出具的財(cái)務(wù)報(bào)表，銀行流水，各種證照和個(gè)人信用平臺(tái)進(jìn)行審核，這種審核帶有主觀性，有可能會(huì)漏掉看不到的信用危險(xiǎn)。

尤其，汽車融資租賃在三、四線城市的業(yè)務(wù)開展門檻很低，出現(xiàn)了一些沒有購(gòu)車經(jīng)歷、征信難查，甚至沒有固定工作的客戶。

這就需要各汽車融資租賃平臺(tái)不斷增強(qiáng)自身的風(fēng)控能力，而除了風(fēng)控能力，大規(guī)模的車輛管理能力、產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力也都有待提高。

業(yè)內(nèi)人士表示，汽車融資租賃行業(yè)是成了一片人人看好的“藍(lán)?！薄５皇悄壳翱磥?，融資租賃在國(guó)內(nèi)汽車行業(yè)還是個(gè)“初生兒”，各方面的發(fā)展還存在不少問題。不過，不管怎么說，目前行業(yè)趨勢(shì)已定，市場(chǎng)拐點(diǎn)已到，就看誰能率先把握住行業(yè)發(fā)展的命脈了。