租賃監(jiān)管職責(zé)劃入銀保監(jiān)會(huì)后，新的監(jiān)管規(guī)則正在緊張制定中。在此期間，各地金融監(jiān)管層陸續(xù)對(duì)存量機(jī)構(gòu)開展排查整治，發(fā)布經(jīng)營異常名單，加速風(fēng)險(xiǎn)出清。但需要注意的是，風(fēng)險(xiǎn)出清的背后，租賃違約率上升，糾紛不斷增多。按照以往思路，租賃糾紛進(jìn)入司法訴訟程序，但訴訟糾紛費(fèi)時(shí)費(fèi)力，且面臨執(zhí)行難的問題。就像租賃人士所言“官司贏了，不良還在那里”。有沒有一種效率更高、成本相對(duì)更低的糾紛解決路徑？或許，利用調(diào)解這一非訴訟機(jī)制來化解租賃糾紛不失為良策。

風(fēng)險(xiǎn)出清

最近，上海市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布第二批經(jīng)營異常融資租賃公司名單，有290家。去年11月，上海曾發(fā)布首批經(jīng)營異常融資租賃名單，涉及264家公司，存在的問題包括無法取得聯(lián)系、6個(gè)月以上未經(jīng)營；無實(shí)繳資本、未按時(shí)填報(bào)企業(yè)自查表、未按監(jiān)管要求接入數(shù)據(jù)報(bào)送系統(tǒng)在線報(bào)送企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)等。兩批合計(jì)554家公司。

根據(jù)要求，公告期（1個(gè)月）滿后，如果仍未與所在區(qū)主管部門聯(lián)系并按要求整改的企業(yè)，上海金融監(jiān)管局將按相關(guān)規(guī)定采取必要處置措施。

不只是上海，針對(duì)融資租賃行業(yè)的整治排查工作在廣東、廈門、湖南等全國多地進(jìn)行。“2019年，我們工作的一大特點(diǎn)就是風(fēng)險(xiǎn)出清，將空殼、不經(jīng)營的租賃公司進(jìn)行排查?！比A北一位不愿具名的監(jiān)管人士告訴新金融記者，如果租賃公司長期沒有經(jīng)營，將引導(dǎo)其轉(zhuǎn)為不具融資功能的經(jīng)營性租賃，或者給予一定期限調(diào)整業(yè)務(wù)等。

中國租賃聯(lián)盟數(shù)據(jù)顯示，截至2019年9月底，全國融資租賃企業(yè)（不含單一項(xiàng)目公司、分公司、SPV公司和收購的海外公司，也不包括港澳臺(tái)地區(qū)當(dāng)?shù)氐淖赓U企業(yè)）總數(shù)約為12020家，行業(yè)注冊(cè)資金約合33309億元，全國融資租賃合同余額約為66800億元人民幣。

中國租賃聯(lián)盟召集人、聯(lián)合租賃研發(fā)中心主任楊海田表示，進(jìn)入2019年，由于融資租賃監(jiān)管體制的調(diào)整和移交，相關(guān)政策是否調(diào)整尚不明朗，新的企業(yè)基本停止審批，原有企業(yè)大多只收不放，再加上宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，企業(yè)數(shù)量、注冊(cè)資金和業(yè)務(wù)總量只有少量增加，整個(gè)行業(yè)基本上處于停滯狀態(tài)，預(yù)計(jì)這種狀況還會(huì)持續(xù)一個(gè)時(shí)期。

近幾年，實(shí)體企業(yè)經(jīng)營挑戰(zhàn)重重，一些原本發(fā)展較好的企業(yè)也出現(xiàn)了資金回款問題，開始欠租，這直接導(dǎo)致一些融資租賃公司的違約率和不良資產(chǎn)迅速攀升，部分被迫退出市場(chǎng)。評(píng)級(jí)公司標(biāo)普去年11月在一份報(bào)告中稱，監(jiān)管細(xì)化瞄準(zhǔn)融資租賃企業(yè)，預(yù)計(jì)或?qū)⒂谐^半數(shù)的國內(nèi)融資租賃企業(yè)面臨市場(chǎng)出清，而其中許多公司已經(jīng)未正常經(jīng)營。

去年9月，因中小企業(yè)無法償還租賃款、融資受限等問題，融信租賃項(xiàng)目逾期率飆升到60%以上，應(yīng)收融資租賃款租金逾期超6億元，無奈宣布向法院申請(qǐng)破產(chǎn)清算。業(yè)界稱，這可能只是冰山一角，在新規(guī)落地前，更多的租賃風(fēng)險(xiǎn)將陸續(xù)暴露。

多元化解

與風(fēng)險(xiǎn)出清如影隨形的是，租賃糾紛和訴訟案件不斷增加，并已成為法院審理的一種主要金融糾紛案件類型。業(yè)界稱，北京市內(nèi)有超過200家租賃企業(yè)，總資產(chǎn)已達(dá)到4000億元，但幾乎每天都會(huì)有訴訟官司的產(chǎn)生。

從中國裁判文書網(wǎng)檢索“融資租賃”這一關(guān)鍵詞看到，有關(guān)融資租賃的裁判文書數(shù)量逐年上升，2010年只有86份，到了2019年則攀升至71520份。而據(jù)上海高院統(tǒng)計(jì)，2014-2018年，融資租賃收案數(shù)量同樣呈歷年增長態(tài)勢(shì)，其中2014年收案952件，2018年收案5216件。收案標(biāo)的總金額高達(dá)341.67億元。在這些案件中，承租人欠付租金是引發(fā)糾紛最常見的原因。如何妥善、高效處理租賃糾紛和訴訟案件成為迫切需要解決的問題。

當(dāng)前，融資租賃行業(yè)主要依據(jù)物權(quán)法、合同法和民事訴訟法等來解決相關(guān)法律問題。但從已有的司法實(shí)踐來看，法院面臨著案多人少，訴訟解決機(jī)制用時(shí)長、成本高等困難，隨著融資租賃合同糾紛案件的逐年增長，通過司法訴訟手段來解決租賃糾紛的壓力與日俱增。對(duì)此，探討通過調(diào)解機(jī)制化解租賃糾紛成為一種重要選擇。

“與訴訟相比，行業(yè)調(diào)解具有時(shí)間短、效率高、專業(yè)性強(qiáng)、保密性強(qiáng)等優(yōu)點(diǎn)?！北本┦姓自绰蓭熓聞?wù)所首席合伙人祁建國表示，可探索設(shè)立融資租賃行業(yè)調(diào)解機(jī)構(gòu)，由行業(yè)知名專家或從業(yè)人員對(duì)訴訟當(dāng)事人進(jìn)行調(diào)解，達(dá)成雙方認(rèn)同的和解，一方面能夠快速便捷解決糾紛，另一方面通過和解設(shè)定的分批次還款計(jì)劃，考慮到承租人的實(shí)際還款能力，比較容易實(shí)施，能夠有效降低融資租賃公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

目前租賃糾紛調(diào)解機(jī)制已經(jīng)開始運(yùn)用。2019年10月，最高人民法院成功地將一起涉及金融借貸、融資租賃、破產(chǎn)重整等復(fù)雜法律關(guān)系、矛盾沖突十分尖銳的案件調(diào)解結(jié)案，涉案企業(yè)起死回生。今年1月3日，天津高院印發(fā)《天津市高級(jí)人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件若干問題的審判委員會(huì)紀(jì)要（一）》同樣提出構(gòu)建訴調(diào)對(duì)接機(jī)制，對(duì)適宜調(diào)解的融資租賃合同糾紛，登記立案前可以委派融資租賃調(diào)解組織、調(diào)解員進(jìn)行調(diào)解，調(diào)解期限為30日，各方當(dāng)事人同意延長調(diào)解期限的，可以適當(dāng)延長。

業(yè)界稱，為減少糾紛矛盾，融資租賃行業(yè)除了在法律層面探討多元解決方案，還應(yīng)完善自身風(fēng)控機(jī)制，在租賃物確權(quán)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、資產(chǎn)管理等方面嚴(yán)格把關(guān)。同時(shí)由于售后回租業(yè)務(wù)涉及固定資產(chǎn)等問題，確權(quán)難度更大，建議租賃公司多開展直租業(yè)務(wù)，減少資產(chǎn)處置風(fēng)險(xiǎn)。